今からでも間に合う!将来に向けた資産運用入門~大切な「目標設定」と「リスクの分散」(1)~
近年、「貯蓄から投資へ」、「金融リテラシー」といった資産運用にまつわるキーワードを耳にする機会が増えた方も多いのではないでしょうか。特に、今年の夏に話題となった「老後2000万円問題」などは記憶に新しいかと思います。ただ、資産運用に興味はあるけれど何から始めればいいのかがわからないという方も少なくないかと思います。
そこで、独立系資産運用グループのフィデリティ・インターナショナルの一員であるフィデリティ証券さんにお伺いし、同証券が提供する「ポートフォリオナビツール」開発担当の山本さんに、資産運用についてお聞きしてきました。
今回は資産運用入門ということで、自分の資金を運用の専門家に預けて「株式」や「債券」、「リート」などに投資、運用する金融商品である「投資信託」に焦点を当てながら資産運用についてご紹介させていただきます。
■まず大切なのは目標設定
『何の為にどれくらいお金が必要か』という目標設定が資産運用を行う上でまず大切なのだそうです。目標を設定しないまま投資を始めてしまうと、「とにかく儲けたい!」という考えになりやすいそうで、気づかないうちに高いリスクをとってしまったり、単に最近話題のファンドだから買ってしまったというお客さまもよくいらっしゃるようです。
勿論、運用リターンが大きく期待できる金融商品はあるかもしれませんが、リターンが多い分、大きな損失を抱えてしまう可能性も高いので知識や経験なども必要になってきます。取材時にご紹介いただいた資産運用先進国である米英においても個人金融資産の平均的な運用利回りは3~4%程度だそうですので、高い運用利回りを無理に追求する必要はなく、年率3%程度を目標にした資産運用を目指すのが良いそうです。
では実際に、年3%の利回りで資産を運用できた場合、どのような資産形成ができるのでしょうか。今25歳の私が65歳までに2000万円貯めたいと仮定します。月にいくら積み立てて運用することで65歳までに2000万円の資産形成を達成できるかというと、運用利回り0%で考えると年間約50万円必要ですから、毎月4万円ちょっと積立しなければなりません。しかしもし3%運用ができたとすると年間26万円、つまり1カ月あたり約2万円となります。2万円と聞くと、非常に現実的に積み立てることのできる金額だと感じました。
そしてこのような目標設定や投資期間を元に一人一人にあった投資計画案を提示してくれるのが、「ポートフォリオナビツール」です。投資期間や投資金額などの目標設定、金融知識やリスク許容度を元に最適なポートフォリオ(最適なファンドの組み合わせ)を提示してくれます。こちらは、会員登録や口座を開設することなく、気軽に利用することができます。
山本さんは、「知識や経験のない普通の人でも、目標に沿った資産運用ができるような環境を提供したい」という思いから、このツールを提供しようと考えたそうです。
■資産運用(投資)を始めるならネット証券がお手軽
投資信託などを通じて投資をする際には、まずは証券会社等に口座を開設しなければなりません。購入時に1~3%かかる販売手数料などが気になる方には、ネット証券をおススメします。ネット証券はPCやスマホから誰もが気軽に口座を開設することができ、手数料がダンゼン安いのです。ネット証券の選び方ですが、初めての方であれば、利用者に人気のあるところでまずは始めてみるのがいいと思います。たとえば、オリコンによる投資信託満足度ランキングを見てみると、2019年の第1位は前述したフィデリティ証券となっているようです。同証券は、投信積立の購入時手数料の無料化など業界最低水準の手数料体系のほか、ポートフォリオのリスク・リターンの分析結果や10年後等将来の収益予測などが簡単に確認できる分析ツール、そして前述したポートフォリオナビツールなどを提供している点が個人投資家の間で受け入れられているのかもしれません。続いて、第2位SBI証券、第3位マネックス証券が並びました。ぜひ、参考にしてみてください。
(今からでも間に合う!将来に向けた資産運用入門~大切な「目標設定」と「リスクの分散」~(2)へ続く)
「今からでも間に合う!将来に向けた資産運用入門」は、取材をもとにフィスコ所属レポーターによる独自の見解でコメントしています。
<US>
青山ひかる、水着撮影会に来場者多数で着替える場所なく「男子トイレで…」
焼肉食べ放題専門店がオープン!最安3000円から食べ放題を楽しめるコースを用意
熊本城の監物櫓を特別公開 5月3~5日 地震で被災、着実な復旧
いぎなり東北産の伊達花彩、桜ひなのとのユニット曲「轟」は衣装が風でなびく演出、神と歌姫?
丘みどり「娘画伯のTシャツ着て公園!」2歳長女が描いた絵を公開
宮本茉由、でっかい花火打ち上げます!テレ朝系「6秒間の軌跡」新キャスト・花火師志望の女性
理工系「女子枠」40大学に 学内外から「逆差別」などの意見も
4月28日念願のエスコンフィールド始球式 身の引き締まる思いです/滝谷美夢のみゆダイアリー
YOSHIKI過労で入院 16日ドジャー・スタジアムでピアノ演奏、訃報続きで精神的負担も
堀田茜が一般男性と結婚、今後も活動は続ける予定「感謝と謙虚の気持ちを忘れずより一層精進」
何があった!?「エアコン」が想定外の壊れ具合!投稿者に話を聞いた
完全にダマされた! 『ラヴィット!』あのちゃん“事故レベル”大暴走は『水ダウ』遠隔操作のしわざだった ネットも納得
小澤征悦と再婚した桑子真帆アナ(34)黒い過去が流出、衝撃の過去にネット騒然
大原櫻子、ガーシー暴露後初のSNS投稿に賛否の声「イメージ最悪になった」
ガーシー、またも綾野剛の暴露写真でネット歓喜「この写真見て笑っちゃう」
ユーチューバーもこう氏、元彼女・成海瑠奈について赤裸々告白
30キロ減量の華原朋美、痩せた美貌で“ノリノリ動画”公開 美ボディーで熱唱
岡本夏生(56)、1600日ぶりにブログを更新した現在が衝撃
辞退表明の元モー娘。市井氏が「初当選」 1日で辞職も7万円支給へ
大久保佳代子「30代前半は性欲おばけ」“ストッパー”にするためあえてしていたこと明かす
何があった!?「エアコン」が想定外の壊れ具合!投稿者に話を聞いた
岡本夏生(56)、1600日ぶりにブログを更新した現在が衝撃
曙と熱愛した相原勇(52)の現在が衝撃的すぎると話題に
深夜のファミリーマート徘徊、必ず入っている「フエラムネのミニチュアおもちゃ付」を探し求めた結果……
ガーシー、佐野ひなこの暴露を示唆でネット騒然「ファンだったのに」
ユーチューバーもこう氏、元彼女・成海瑠奈について赤裸々告白
ガーシー、またも綾野剛の暴露写真でネット歓喜「この写真見て笑っちゃう」
いなば食品のホームページが表示されない!そして「プレスリリース」もヤバすぎると話題に
完全にダマされた! 『ラヴィット!』あのちゃん“事故レベル”大暴走は『水ダウ』遠隔操作のしわざだった ネットも納得
小澤征悦と再婚した桑子真帆アナ(34)黒い過去が流出、衝撃の過去にネット騒然
丘みどり「娘画伯のTシャツ着て公園!」2歳長女が描いた絵を公開
焼肉食べ放題専門店がオープン!最安3000円から食べ放題を楽しめるコースを用意
青山ひかる、水着撮影会に来場者多数で着替える場所なく「男子トイレで…」
熊本城の監物櫓を特別公開 5月3~5日 地震で被災、着実な復旧
早見優、14歳で芸能界入り…デビュー42周年報告に「歳は関係ない」「私たち世代の星です!」
いぎなり東北産の伊達花彩、桜ひなのとのユニット曲「轟」は衣装が風でなびく演出、神と歌姫?
柳原可奈子、平成レトロなギャルコーデ「あの頃のファッションやヘアって元気でるよね!!」
宮本茉由、でっかい花火打ち上げます!テレ朝系「6秒間の軌跡」新キャスト・花火師志望の女性
ミス東大グランプリ田中裕理「めざまし」でお台場からあげ祭紹介「朝から大量に食べてしまい…」
理工系「女子枠」40大学に 学内外から「逆差別」などの意見も